Debilidad del sistema alienta la clonación de tarjetas de crédito en Paraguay

En Paraguay, se produjeron casos aislados de clonación de tarjetas en el 2007, desde entonces, los fraudes aumentaron y llegaron a su punto más alto durante diciembre del 2010, coincidentemente con el pago de aguinaldos y las compras de fin de año. Los estafadores aprovecharon el aumento de la circulación de efectivo que se triplica a fin de año y que en Paraguay se conduce en gran parte a través de las tarjetas.

El sistema de tarjetas de uso masivo en Paraguay, el de la banda magnética, fue patentado a comienzos de los años 70; es una tecnología obsoleta que ya está siendo reemplazada a nivel mundial por las tarjetas inteligentes. Las mismas contienen un chip como el de las tarjetas SIM de telefonía celular, que comenzaron a expandirse durante la década pasada por sus mejoras de seguridad y en servicios.

Para reducir los fraudes, el sector bancario implementa medidas como la confirmación positiva (consultas como día, mes o año de nacimiento), como paso previo a la instalación de las tarjetas inteligentes en las terminales POS (Point of sale, punto de venta en español) y ATMs (Automated teller machine, denominación del cajero automático). Como ejemplo, desde 2005 los bancos del Brasil cambiaron las bandas magnéticas por las tarjetas con chip.

Todo en internet

La facilidad de obtener lectores de tarjetas a través de tiendas especializadas en la web hace que con unos pocos dólares se puedan obtener, desde la comodidad del hogar, los aparatos denominados "skimmers" y tarjetas blancas listas para efectuar operaciones bancarias con los datos de otro usuario.

El MSR400, uno de los modelos de "skimmer" de bolsillo utilizados para duplicar los datos, puede almacenar información de 3.000 tarjetas de crédito/débito, tiene batería recargable y conexión USB. Se consiguen en tiendas especializadas por unos 400 dólares. Las ofertas incluyen 100 tarjetas blancas listas para ser grabadas.

Pero esto no funciona sin el software apropiado que también es descargable en la web. El mismo lee los datos de las tarjetas clonadas y copia a la tarjeta nueva en sencillos pasos.

Modalidad delictiva en auge

Según los datos proporcionados por el Subjefe del Departamento de Delitos Económicos y Financieros de la Policía Nacional, oficial Luis López, esta modalidad está creciendo en Paraguay. De acuerdo a los informes, más de 400 tarjetas clonadas fueron incautadas en el año 2010, junto con 35 estafadores que fueron imputados, causando un perjuicio superior a los 400 mil dólares al sistema financiero paraguayo.

López explica que las autoridades están preparadas en la aplicación de la ley para tratar de ahuyentar a los delincuentes, especialmente los extranjeros. "Estamos importando un delito nuevamente, porque en Estados Unidos y en países de Europa los inconvenientes con tarjetas clonadas han sido superados", respondió López consultado por Paraguay.Com.

Además, López aclara que queda a criterio de las procesadoras de medios de pago (Bancard, Procard, Cabal, Dinelco, etc.) instalar nuevos sistemas, como las tarjetas inteligentes de crédito y débito.

Para la CPMP, el fraude fue controlado

Raúl Alvarenga, presidente de la Cámara Paraguaya de Medios de Pago (CPMP), organización que comunicó sobre las más de 2 millones de tarjetas circulando en nuestro país, generando transacciones por más de 1.200 millones de dólares en el 2010, dijo a Paraguay.Com que en este caso particular, los inescrupulosos buscan, como en cualquier actividad económica, las fallas de seguridad. "Todos los controles hicieron que salte la situación rápidamente y que se sofoquen estos casos".

"Formamos parte de un mundo globalizado, lo que hacemos como institución es actualizarnos en todo lo que es conocimiento para evitar este tipo de situaciones", sostiene el titular de la CPMP al dejar en claro que todo el sistema financiero está atento ante nuevas formas de estafa.

Para Alvarenga, la implementación de tarjetas inteligentes de crédito o de débito depende de la  iniciativa por parte de alguno de los emisores para cambiar todo el sistema vigente (cajeros, POS, capacitación a los clientes, operadores, etc).

El papel de la Fiscalía

La Fiscalía de Delitos Informáticos, que está a cargo de la Abog. Teresa Aguirre, tiene a su cargo la investigación de los más sonados casos de clonación de tarjetas en nuestro país. Su pesquisa abarca a unas 50 víctimas de estafa con tarjetas de débito y otras 35 víctimas con tarjetas de crédito.

Uno de los casos a su cargo es el del camerunés Leopold Foche Kamga. Fue detenido en una sucursal del Banco Nación en Clorinda (Argentina), con varios skimmers, anotaciones de números PIN y 180 millones de guaraníes en efectivo, presuntamente producto de la clonación de tarjetas, también habría realizados varios “golpes” en Bolivia, Perú y Brasil. La agente del Ministerio Público pidió la extradición, que todavía no fue resuelta debido a la feria judicial.

Según fuentes policiales, el camerunés colocó dispositivos clonadores en la sucursal del supermercado Stock de barrio Obrero y en las sucursales del barrio Carmelitas y San Lorenzo de la cadena de supermercados Salemma. Su objetivo era retirar un total de 1.000 millones de guaraníes, llegando a extraer un promedio de 200 mil guaraníes de cada tarjeta clonada exitosamente.

"Espero que haya sido un desaliento al equipo de clonadores porque actuamos rápido, especialmente en los últimos casos" respondió la fiscala a Paraguay.Com sobre este delito que está migrando al país.

Más Seguridad

Para la agente del Ministerio Público luego de estos casos de clonación, la seguridad en las principales entidades bancarias aumentó. "Una medida que me parece muy correcta de parte de los bancos es que una vez que se genera una operación, comunican en forma inmediata al teléfono celular de los clientes. Al recibirla, encuentra lo irregular y el banco bloquea la cuenta", detalló la fiscala.

Como medida de seguridad adicional, se suspenden las operaciones que pasaron anteriormente por el cajero donde se produjo el fraude antes de la tarjeta denunciada con movimiento irregular. En compensación por el daño, explicó Aguirre, el cliente afectado recibe una tarjeta nueva, y a los otros damnificados se les renueva el PIN.

Recomendaciones para los usuarios

La División de Delitos Económicos recomienda a los usuarios no utilizar cajeros que se ubiquen en lugares aislados. Deben contar con dispositivos de seguridad apropiados, junto con guardias privados y/o personal policial.

Tenga siempre a mano su tarjeta, evitando que ninguna otra persona vea cuando teclee el PIN. Nunca la pierda de vista cuando realice pagos en los comercios.

Al utilizar el cajero, asegurarse de que la ranura de inserción de la tarjeta esté firmemente adherida al equipo. Revise si hay algún elemento que no sea correspondiente al ATM, como falsas cubiertas, que son las que guardan las cámaras que filman el teclado numérico del PIN. Cuando digite su clave, cubra el teclado con la mano o el cuerpo.

Siempre guarde los recibos de las compras y pagos que efectúa. Como cualquier comprobante, servirá de gran ayuda para documentar las transacciones hechas por el cliente y no por estafadores.

También, adhiérase a los servicios de banca en línea (e-banking, banco online, home banking, e-bank, son algunas de las denominaciones usadas por los bancos), que posibilitan a los usuarios monitorear sus cuentas. Cualquier movimiento irregular estará registrado, de esta manera, con la denuncia hecha a la entidad bancaria, el titular de la cuenta deberá ser debidamente resarcido en el daño causado por el robo de datos.

A los comercios en general, se les recomienda exigir la presentación de la Cédula de Indentidad del titular de la tarjeta de débito o crédito y verificar la firma.

Para hacer una denuncia, puede llamar al Sistema 911 o al (021) 44 31 26, habilitado por la Policía Nacional, o al Ministerio Público en el (021) 415 5000.